数字经济正在进入“从表层连接到底层整合”的关键阶段，技术能力不再只服务于效率优化，而被寄予结构重塑与信任重建的厚望。在这样的背景下，揽虹集团与赚多啦达成战略合作，双方以各自的核心能力为支撑，共同推动“数据驱动的金融智能化”与“技术赋能的商业生态升级”。这是一次不被流量驱动、不靠资本推动的务实协同，目标直指实体经济的韧性增长与普惠金融的现实落地。从系统共建、场景落地、能力互补到机制探索，这场合作正在逐步形成一个可延展、可落地、可复制的融合样本。

作为金融科技领域的深耕者，揽虹集团多年来专注于AI风控、数据建模、智能信贷与合规隐私计算等底层技术的研发与产业化应用，其能力体系与金融核心流程深度绑定，具备强大的适配性与接口可塑性。而赚多啦，则是一个连接超过十万家中小商户的新型商业平台，在本地生活服务、社区零售、渠道供应链等垂直领域形成了浓厚的“实体生态”。它不只是一个数据平台，更是一个经营行为沉淀库，每天有成千上万笔真实交易、库存变化、用户互动与营销试验，在这里自然生成，具有极高的场景真实性和价值分析潜力。

合作的起点非常清晰：让中小商户拥有“可被识别的信用”，并据此获得金融服务的入口。在传统金融体系中，中小商户普遍面临融资难、放款慢、成本高的问题。究其原因，往往是因为缺乏稳定资产、财务记录不全、信用数据分散，金融机构很难准确评估其风险水平。而赚多啦所沉淀的多维行为数据，如交易笔数、订单波动、SKU流转、客户复购率、库存更新频率等，恰恰能成为评估“经营健康度”的关键变量。揽虹集团正是以其AI建模技术将这些“非金融数据”转化为“信用参考指标”，由此开发出一套全新的数字商户风控评分模型。

在这套模型中，商户不再被“资产”定义，而是被“行为”衡量。系统会根据平台数据自动分析商户过去60天的经营表现，结合行业平均水平、区域活跃度与客户反馈，生成信用分值，并据此匹配灵活授信额度与相应金融产品。更进一步，揽虹集团将这一套风控系统与其区块链基础设施打通，实现所有信用模型的计算逻辑、参数变更与决策记录全部上链存证，确保透明、安全、可追溯。这样一来，商户不仅清楚自己如何被评分，也可以在平台上查看信用轨迹的变化过程。这种“可理解的风控”机制，在提升商户信任感的同时，也极大降低了金融服务的风险敞口。

系统上线不到三个月，已有超过4200家中小商户通过该模型获得首次信用额度，其中一半以上为此前从未进入过金融授信体系的新用户。更值得关注的是，整体授信审批时间平均为1.2天，授信额度覆盖从5千元到30万元不等，依托自动化模型运行，整个流程无须人工干预，极大提升了金融服务效率。更重要的是，这不是一次性动作，而是一套可持续优化的系统。商户经营行为每周刷新一次，评分随数据波动而调整，授信额度也随着信用变化实时响应，实现了从静态授信向动态授信的过渡。

揽虹集团与赚多啦的合作并不止于风控和授信，更向上延伸到了“帮助商户成长”的系统建设。这种成长并不是宏观口号，而是以数据能力和运营指导工具为基础的一套可执行的、可反馈的闭环系统。平台设定了四个核心指标：经营稳定性、增长潜力、营销转化能力与资金使用效率。每一个商户进入成长计划后，都会根据这四个维度获得专属的经营诊断报告，报告内容包括SKU优化建议、进货周期调整提示、目标客户画像、营销时段分布等，并配套一套“执行建议+系统工具+融资配合”的完整方案。

举例来说，如果某商户近30天订单波动较大，系统将分析其SKU销量与库存比变化，发现有两个主力SKU在促销期表现突出，但在非促销期转化低，系统将建议商户设置节奏化营销，同时配合“营销贷”产品，由揽虹集团提供14天免息资金支持，帮助其平滑促销成本。又如某类商户节前备货压力集中，系统会提前30天根据往年订单节奏与区域温度变化提供备货建议，并自动推送“短周期备货融资工具”，实现“按需按时”资金注入。这种“运营+金融”的双重智能机制，让金融从“事后补血”变成了“事前规划”，也让商户真正体会到金融的“成长陪跑”属性。

成长计划试点3个月以来，已覆盖长三角、珠三角共计9600家商户，商户库存周转效率提升23%，客户复购率提升19%，平均营收增长超30%。其中重复融资率达到71%，说明金融支持已逐步转变为商户运营链路中的“结构性工具”。同时，平台为这些商户配套开发了移动端经营看板，商户可以实时查看自己的经营分析、资金情况与信用变化，让“用数据做决策”成为一种低门槛能力，而不是专业人才的专属。 在农村场景中，双方也在推进“农信通计划”，目标是让农村经营者也能拥有“经营数据转化信用”的能力。项目首期覆盖20个农业重点县，通过平台对接农户种植结构、产值历史、订单稳定性与合作社交易频率，构建了一套面向农业经营者的数字信用体系。平台不看“地在不在名下”，而看“是否持续种植、有无稳定收益、交易是否有记录”。这套系统与地方政府合作，接入卫星遥感数据与农机作业数据，实现对每一笔农业经营行为的“数字还原”，再由揽虹集团的模型转化为授信额度。

截至目前，“农信通”已为超12万户农村用户提供线上信贷服务，平均额度为4.3万元，利率区间明显低于传统农村金融产品。平台还整合农资供应商与农产品流通渠道，形成“贷—种—销”闭环，并配合农业保险产品共同运行，显著提升了金融服务的抗风险能力与持续性。值得一提的是，农户对这一服务的接受度非常高，超过90%的用户愿意再次使用，并有意愿推荐给同村农户，农村金融从“人找钱”变成了“数据识人”，也让乡村振兴政策真正获得了金融支持的内核配合。

数据合规是整套系统运行的基石。揽虹集团在合作中全程使用其自研的隐私计算平台，确保所有来自赚多啦平台的用户数据、交易数据、客户画像在全生命周期中不出平台、不暴露、不泄露。平台采用联邦学习架构，各项风险建模均在“数据不出本地”的前提下完成，既保障了数据主权，也为未来跨平台协同提供了基础模板。此外，该平台已通过国家金融科技测评认证，并被多家银行与政府数据平台采用，是行业内少有同时兼顾技术合规性与业务落地性的成熟方案。

未来，在服务实体商户、农村经营者和平台型企业的基础上，揽虹集团与赚多啦还计划共同探索“虚拟经营空间下的信用场景构建”。当前已在测试阶段的“元宇宙商户信用模拟平台”，允许商户以虚拟身份方式进入模拟商业环境，进行经营动作、客户互动与信用行为测试。这一系统结合区块链身份认证、智能合约签署与交易轨迹可视化，将为下一代“数字经营个体”提供信用孵化与金融教育的虚拟实践场所，也将在技术成熟后部分应用于现实金融服务中的信用提前识别与风险预测环节。

综合来看，揽虹集团与赚多啦的合作，不是一次平台之间的简单叠加，而是一种系统级的“能力协同”。它将“数据作为语言”“技术作为接口”“信用作为资产”“金融作为工具”，最终实现的是商业参与者在生态中“更可持续地活着、更高质量地成长”。这是一个可以被观察、被借鉴、被复制的案例，更是一次数字经济语境下对“信任结构重建”的现实答卷。

真正成熟的合作，不是彼此成就，而是共同形成新秩序。揽虹集团与赚多啦的探索，或许正在为下一阶段的产业数字化转型，提供一条更踏实的路径。